Lebensversicherung Hypothek
Die Immobilienfinanzierung mittels einer Lebensversicherungs-Hypothek eignet sich heute eigentlich nur noch für Menschen, die eine Lebensversicherung besitzen, welche bis Ende 2004 abgeschlossen wurde. Der Grund dafür ist, dass diese Versicherungen einen so genannten Bestandsschutz genießen und somit steuerfrei ausgezahlt werden.
Lebensversicherungs-Hypothek - was ist das eigentlich?Es handelt sich bei der Lebensversicherungs-Hypothek um ein Finanzierungsmodell für Immobilien, das spezielle auf die Bedürfnisse von Inhabern einer Kapitallebensversicherung zugeschnitten wurde. Zinsen und Tilgung dieses Darlehens werden strikt voneinander getrennt. Während der Darlehensnehmer lediglich die Zinsen sowie die monatlichen Beiträge für eine Lebensversicherung abzuzahlen hat, wird die komplette Tilgung genau mit dieser Lebensversicherung vorgenommen, sobald sie zuteilungsreif ist. |
Lebensversicherungs-Hypothek in der Praxis
Das Ganze sieht in der Praxis also folgendermaßen aus: der Darlehensnehmer schließt eine Kapitallebensversicherung ab, in die er monatliche Beiträge einzahlt. Mit dieser Lebensversicherung wird die gesamte Tilgung der Immobilie vorgenommen. Sobald die Versicherung also zuteilungsreif ist, kann mit der Versicherungssumme die Immobilie bezahlt werden. Selbstverständlich ist hierfür die Versicherungssumme genau auf den Kaufpreis der Immobilie abzustimmen.
In der Zeit, bis die Lebensversicherung zuteilungsreif wird, muss der Darlehensnehmer lediglich die Zinsen sowie die Kosten für die Lebensversicherung bezahlen. Da sich durch die ausschließliche Bezahlung der Zinssätze der eigentliche Kreditbetrag nicht verringert, liegen die Zinskosten bei dieser Darlehensart naturgemäß um einiges höher, als beispielsweise bei einem Annuitätendarlehen.
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Darlehenskosten bei einer Hypothek auf die Lebensversicherung
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Ausgeglichen werden diese höheren Darlehenskosten bei einer Hypothek auf die Lebensversicherung durch die steuerfreien Erträge, welche durch die Lebensversicherung bei Zuteilung ausgeschüttet werden. Wie bereits zu Anfang erwähnt, gilt diese Steuerfreiheit jedoch nur bei Versicherungsverträgen, die bis zum Ende des Jahres 2004 abgeschlossen wurden. |
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Heute müssen Auszahlungen von Lebensversicherungen versteuert werden, was die Immobilienfinanzierung mittels einer Lebensversicherungs-Hypothek ein ganzes Stück uninteressanter gemacht hat. Selbstverständlich lässt sich die Finanzierungsmethode auch mit einer neuen Lebensversicherung immer noch in Anspruch nehmen, jedoch muss sich der Darlehensnehmer dabei darüber im Klaren sein, dass er ein sehr teures Modell zur Immobilienfinanzierung gewählt hat. Da hilft es auch nichts, wenn der Darlehensnehmer die Zinszahlungen auch heute noch steuerlich geltend machen kann.
Fazit: Sie besitzen eine Kapitallebensversicherung, die vor Ende des Jahres
2004 abgeschlossen wurde? Dann haben Sie die besten Voraussetzungen, um Ihre
Immobilie mittels einer Lebensversicherungs-Hypothek zu finanzieren. Diese
Versicherungsverträge genießen Bestandsschutz und werden auch in Zukunft
komplett steuerfrei ausbezahlt. Mit der Ersparnis dieser Beträge können Sie die
Mehrkosten, welche durch die Zinszahlungen bis zum Zuteilungszeitpunkt
verursacht werden, locker auffangen. Wer allerdings keinen solchen
Versicherungsvertrag besitzt, sollte heute lieber ein anderes Modell zu
Immobilienfinanzierung wählen und damit bares Geld sparen.
