Kombidarlehen
Immobilienfinanzierung mit einem Kombi-Darlehen für jede Lebenslage
Wir haben im Rahmen dieses Ratgebers bereits einige unterschiedliche Finanzierungsmodelle der Immobilienfinanzierung vorgestellt, die jeweils individuelle Möglichkeiten und Vorteile, aber auch Risiken und Nachteile aufweisen.
Auch die Finanzierungsexperten und Berater der Kreditinstitute haben diesen Umstand erkannt. Was liegt da näher, als die Vorteile verschiedener Finanzierungsmodelle miteinander zu verbinden und gleichzeitig deren Nachteile durch die Verbindung möglichst auszumerzen? Genau das geschieht durch das so genannte Kombidarlehen. Das so genannte Kombi-Darlehen besteht in der Regel aus mindestens zwei verschiedenen Finanzierungsformen, die miteinander verbundenen werden.
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Besonders beliebt als Kombidarlehen ist die Verbindung aus Annuitätendarlehen mit einem variablen Kredit. Dieses Kombidarlehen sieht vor, dass der komplette Kreditbetrag zur Finanzierung der Immobilie zunächst in zwei Anteile aufgespaltet wird, wobei jeder diese Anteile eine eigene Finanzierung erhält. |
Welchen Vorteil bietet ein Kombidarlehen?
Insbesondere im Hinblick auf die Zinsen muss üblicherweise bei der Immobilienfinanzierung immer eine Art goldener Mittelweg gefunden werden. Diesen Vorteil bietet das Kombidarlehen.
Bei langen Laufzeiten sollten die Zinsen möglichst festgeschrieben werden, damit der Darlehensnehmer mit festen Beträgen rechnen kann und nicht Gefahr läuft, bei einer langfristigen, negativen Zinsentwicklung Mehrkosten in ungeahnter Höhe in Kauf nehmen zu müssen.
Für kurzfristige Finanzierungen dagegen kann sich eine Zinsbindung sogar als hinderlich erweisen. Oft können hierbei Phasen mit sehr günstigen Zinssätzen in Anspruch genommen werden, was die Zinskosten deutlicher senkt. Sind allerdings die Zinssätze schon bei Vertragsabschluss festgelegt, können diese Vergünstigungen nicht genutzt werden.
Die ideale Kombination wäre also eine Verbindung aus langfristigem Annuitätendarlehen inklusive Zinsbindung sowie einem kurzfristigen, variablen Kredit, mit dem sich günstige Zinsphasen auf den internationalen Finanzmärkten mitnehmen lassen. Genau diese Verbindung schafft ein entsprechendes Kombidarlehen.
Die Kaufsumme wird bei einem Kombidarlehen in einen kurzfristigen und einen langfristigen Anteil gesplittet, wobei für den langfristigen Anteil das bekannte Annuitätendarlehen zum Einsatz kommt. Für den kurzfristigen Anteil dagegen erhält der Darlehensnehmer ein sehr flexibles, variables Darlehen. Damit erhält er die Möglichkeit, Sonderzahlungen zu leisten und mit diesen die noch offene Restsumme zu reduzieren. So lassen sich Phasen mit ungünstigen Zinssätzen deutlich besser überbrücken. Langfristig besteht dagegen trotzdem die Sicherheit einer festen Zinsbindung.
Weitere Informationen zur Immobilienfinanzierung.
» Voraussetzungen und Grundlagen einer Immobilienfinanzierung
» Bausparen - der Klassiker zur Immobilienfinanzierung
» Annuitätendarlehen - der Standart bei der Immobilienfinanzierung
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Der Abschluss von Kombidarlehen zur Immobilienfinanzierung wird in Deutschland immer beliebter. Das hier als Beispiel genannte Modell eignet sich dabei besonders für Menschen, die neben der gekauften beziehungsweise gebauten Immobilie noch weitere Wertanlagen besitzen und sich die Möglichkeit bewahren wollen, diese zu einem günstigen Zeitpunkt in Immobilienfinanzierung einzubringen. |
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Für Menschen, die ausschließlich die monatlichen Raten für die Immobilie aufbringen können und über keine weiteren Reserven verfügen, erübrigt sich meist jedoch der Abschluss eines solchen Kombidarlehen. Sie sollten auf ein herkömmliches Annuitätendarlehen mit festen Zinsen von Anfang an setzen. Ein Kombidarlehen würde meist nichts bringen, da die Möglichkeit zinsgünstige Phasen auszunutzen nicht gegeben ist. Im Gegenteil - ein Kombidarlehen kann diesen Finanzierungsnehmern sogar Nachteile bringen, sofern sich die Zinssätze negativ entwickeln.
Weitere Möglichkeiten der Kombi-Finanzierung
Neben dem von uns angesprochenen Beispiel zum Kombidarlehen gibt jedoch
mittlerweile noch zahlreiche weitere andere Finanzierungsmodelle, die durchaus
für Sie interessant sein könnten. So ist es zum Beispiel möglich, auch einen
Bausparvertrag mit in ein Kombidarlehen aufzunehmen. Wenn Sie an einem solchen
interessiert sind, sollten Sie unbedingt einen geschulten und unabhängigen
Finanzierungsberater aufsuchen, da es sich bei solch einem Kombidarlehen um ein
sehr beratungsintensives Produkt handelt. Es könnte sich zwar auch der Gang zur
Hausbank lohnen, jedoch bieten viele Banken Kombi-Darlehen aufgrund des erhöhten
Verwaltungs- und Beratungsaufwandes gar nicht erst an. Eine Anfrage
diesbezüglich kann jedoch in keinem Fall schaden.
