Forward-Darlehen - Immobilienfinanzierung für Sparfüchse.
Sie ärgern sich, weil die Zinssätze im Immobilienbereich in Moment so günstig sind, Sie aber noch nicht das nötige Kapital zusammengespart haben, um sich Ihren Traum von einer eigenen Immobilie zu erfüllen? Dann wäre der Abschluss eines Forward-Darlehens genau das Richtige für Sie.
Beim Forward-Darlehen kann der Darlehensnehmer die Finanzierung bereits dann abschließen, wenn er den Kapitalbetrag noch gar nicht für den Bau oder Kauf einer Immobilie braucht. Während also bei einem normalen Kredit dieser direkt nach Abschluss des Vertrags an den Kreditnehmer ausgezahlt wird, liegt bei einem Forward-Darlehen zwischen Vertragsabschluss und Auszahlung des Kreditbetrages ein gewisser Zeitraum, der auch als Vorlaufzeit bezeichnet wird.
Welchen Sinn macht ein Forward-Dahrlehen?Ganz einfach: durch den Abschluss eines Forward-Darlehens können Sie bares Geld sparen, indem Sie das Darlehen zu einer Zeit abschließen, in der die Zinssätze auf den Finanzmärkten besonders niedrig sind. Hierbei sind Sie völlig flexibel, da Sie nicht bei Abschluss des Kredites diesen sofort in Anspruch nehmen müssen. |
Warum bieten die Kreditinstitute ein Forward-Darlehen an?
Hauptziel ist für die Bank bei einem Forward-Darlehen die langfristige Kundenbindung, dafür werden auch etwas niedrigere Gewinne durch die Kreditvergabe zu geringeren Zinssätzen gerne in Kauf genommen. Hinzu kommt, dass der Kunde bei einigen Kreditinstituten so genannte Bereitstellungsgebühren zu zahlen hat. Dabei handelt es sich um eine Gebühr, die für die Überbrückung der Vorlaufzeit an das Kreditinstitut zu zahlen ist.
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Auf die Länge der Vorlaufzeit achten!
Ist die Vorlaufzeit besonders lang, kann das Kreditinstitut damit durchaus die entgangenen Zinseinnahmen durch niedrige Zinssätze in etwa ausgleichen. Bei anderen Immobilienfinanzierern fällt dagegen die Bereitstellungsgebühr komplett weg, wofür in vielen Fällen dann aber ein geringer Zinsaufschlag zu bezahlen ist. Bei welcher Variante Sie am Ende mit Ihrem Forward-Darlehen günstiger fahren, sollten Sie entweder selbst errechnen oder sich durch einen unabhängigen Berater errechnen lassen.
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Gerne genutzt wird das Forward-Darlehen übrigens auch für die Umschuldung beziehungsweise Ablösung einer laufenden Immobilienfinanzierung. Zu diesem Zweck wird in einer Zeit mit günstigen Zinssätzen ein Forward-Darlehen abgeschlossen und anschließend das laufende Darlehen zum nächstmöglichen Termin gekündigt. |
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Wie lange die Kündigungsfrist dabei ausfällt, spielt aufgrund der individuellen Eigenschaften des Forward-Darlehens keine Rolle. Sobald die Kündigung durch ist, kann das Forward-Darlehen in Anspruch genommen werden. Mit diesem wird die alte Finanzierung komplett abgezahlt, so dass zukünftig nur noch die Raten für das Forward-Darlehen zu zahlen sind. Manche nutzen diese Vorgehensweise sogar mehrfach im Rahmen der Finanzierung einer Immobilie, wodurch sich die Zinssätze immer wieder senken lassen.
Falls also die Zinssätze für Ihr aktuelles Darlehen relativ hoch ausfallen, kann es sich durchaus lohnen, sich nach einem Forward-Darlehen umzusehen. Auch wenn die Zinsersparnis nur einige Prozentpunkte beträgt, kann sich durch die Dauer der Rückzahlung und die Höhe des Darlehens die Aufnahme eines neuen Forward-Darlehens trotzdem lohnen. Im Zweifelsfall wenden Sie sich an einen unabhängigen Berater, der Ihnen die Geschichte gerne komplett durchrechnen wird.
Forward-Darlehen eignen sich also gleichermaßen zur Komplettfinanzierung einer neuen Immobilie, als auch zur Ablöse einer bereits bestehenden Immobilienfinanzierung. Unverständlicherweise scheuen sich jedoch immer noch viele Immobilienbesitzer vor einer Umschuldung, teils aus reiner Bequemlichkeit, teils aus schlichter Unkenntnis der Materie. Das Ersparnispotenzial, welches unter Umständen einige Tausend Euro beträgt, sollte Ihnen diesen Mehraufwand jedoch in jedem Fall wert sein.
Wichtig ist, dass beim Umschulden einer bestehender Immobilienfinanzierung
meist eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird. Bei der Berechnung des
Forward-Darlehen sollte dies unbedingt Berücksichtigung finden.
