Fremdwährungsfinanzierung - Fremdwährungskredit
Die wichtigste Kostenposition im Rahmen einer Immobilien- oder Baufinanzierung sind die Zinsen. Um hier Kapital einzusparen, entwickelten Experten in der Vergangenheit immer wieder neue Finanzierungsmodelle. Eines davon ist der so genannte Fremdwährungskredit beziehungsweise die Fremdwährungsfinanzierung.
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Wie der Name Fremdwährungskredit oder Fremdwährungsfinanzierung bereits andeutet, handelt es sich hierbei um ein Darlehen, dass in einer fremden Währung aufgenommen wird. Einziges Ziel dieser Vorgehensweise ist, durch die in anderen Ländern teils deutlich günstigeren Zinssätze Kosten bei der Immobilienfinanzierung einzusparen. |
Zu diesem Zweck werden die Wechselkurse von Währungen herangezogen, um damit ermitteln zu können, in welcher Währung sich die Aufnahme dieses Kredites momentan lohnt. Anzumerken ist hierbei, dass sich Wechselkurse in der Regel ständig ändern. Die Zinskosten sind also direkt von den vorherrschenden Wechselkursen abhängig. Daraus ergibt sich, dass die Immobilienfinanzierung mittels eines Fremdwährungskredits nur dann sicher und günstig ausfällt, wenn im Finanzierungsvertrag eine Zinsbindung vereinbart wird. Andernfalls könnte es passieren, dass sich die Zinssätze während der Rückzahlung des Darlehens negativ, das heißt nach oben entwickeln und so das Darlehen deutlich teurer wird, als wenn die Immobilie zum Beispiel mittels eines Annuitätendarlehens in der deutschen Währung abgeschlossen worden wäre.
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Sicherheit bei der Fremdwährungsfinanzierung
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Sofern keine Zinsbindung festgelegt wurde, gilt die Immobilienfinanzierung mit einem Fremdwährungskredit als relativ unsicher. Es ist jedoch festzuhalten, dass sich dieses Risiko vermindert, je länger die Laufzeit der Baufinanzierung angesetzt wird. Grund dafür ist die Annäherung der Zinssätze an ein bestimmtes Mittel, wenn diese über einen längeren Zeitraum errechnet werden. |
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Es bleibt also festzuhalten: die Immobilienfinanzierung mittels eines Fremdwährungskredits eignet sich als kurzfristige Finanzierungsform nur dann, wenn eine entsprechende Zinsbindung vereinbart werden kann. Für eine langfristige Baufinanzierung (z. Bsp. über 30 Jahre) kann sie jedoch auch ohne Zinsbindung in Betracht kommen.
Bei einer Fremdwährungsfinanzierung wird die Sicherheit weiterhin dadurch beeinflusst, welche Währung für die Aufnahme des Fremdwährungskredits gewählt wird. Bei besonders stabilen Währungen fällt die Zinsersparnis naturgemäß ein ganzes Stück niedriger aus, als wenn der Kredit in einer als relativ instabil geltenden Währung aufgenommen wird. In letzterem Fall ist allerdings das Risiko steigender Zinssätze ungleich höher. Man muss also abwägen und versuchen, einen guten Mittelweg zwischen sicherer Finanzierung und einer attraktiven Zinsersparnis zu finden.
Der Darlehensnehmer muss sich bei einem Fremdwährungskredit allerdings darüber im Klaren sein, dass hierbei im Vergleich zu anderen Kreditformen wesentlich höhere Gebühren und Nebenkosten anfallen. Diese resultieren aus dem aufwändigeren Abschlussverfahren sowie dem Umstand, dass alle Beträge jeweils zunächst in die deutsche Währung umgerechnet werden müssen. Dies verursacht naturgemäß einen deutlich höheren Verwaltungsaufwand, was wiederum die Gebühren und Nebenkosten der Fremdwährungsfinanzierung in die Höhe treibt.
Wichtig ist es vor der Aufnahme einer Immobilienfinanzierung durch einen
Fremdwährungskredit, sich vor Abschluss von einem unabhängigen Finanzexperten
ausführlich beraten zu lassen. Er kann Ihnen Auskunft darüber geben, welche
Währungen zur Zeit für eine Fremdwährungsfinanzierung interessant sind. Zudem
informiert er Sie darüber, wie hoch in etwa das Risiko bei der Kreditaufnahme in
der jeweiligen Währung ausfallen wird. Nur wenn Sie umfassend in Sachen
Fremdwährungsfinanzierung informiert sind ist gewährleistet, dass Sie mit der
Finanzierung Ihrer Immobilie durch einen Fremdwährungskredit nicht auf die Nase
fallen.
